11月17日，在山东仙草生物科技有限公司的灵芝大棚里，吸粉设备正在不停地采集灵芝孢子粉。今年，聊城冠县店子镇的山东仙草生物科技有限公司增加了20多座高标准灵芝大棚，高品质灵芝产能大幅提升。

今年初，为提升灵芝附加值，山东仙草生物科技有限公司准备建一批标准化生产大棚和无尘车间，然而资金难题却摆在了公司负责人靖永宁面前。不过，随着冠县“金融服务进企下乡”活动深入镇村，靖永宁面临的资金问题很快就解决了。

“这次活动主要推广的是‘冠县乡村振兴金融服务平台’，我通过手机在这个平台上发布了200万元的贷款需求，没多久就有银行打来电话对接。经过对比，我选了利率较低的工商银行。第二天，金融副镇长和工商银行工作人员就上门服务，还拉了省农担作担保，三四天就办下来了，利率才3.65%。”靖永宁说。有了这笔钱，公司不仅新增了一批标准化大棚，还买了深加工设备，灵芝肽茶、灵芝肽酒等高附加值产品也进入研发阶段。

金融服务平台进企下乡

“群众找银行”变“银行找群众”

近年来，农村市场主体对多元化、多层次金融产品和服务的需求日益迫切，同时农村金融服务覆盖面低、市场主体与银行信息不对称、市场主体融资难等问题普遍存在。为有效破解乡村发展的“金融瓶颈”，2022年7月初，冠县创新打造了全省首个县区级综合性金融服务平台——冠县乡村振兴金融服务平台。

冠县乡村振兴金融服务平台功能涵盖金融超市、信用冠县、惠民服务、产权交易等八大模块。“‘金融超市’是核心板块，汇聚全县11家银行的几十种金融产品和相关信贷政策，农村群众可根据需求，随时随地通过手机线上挑选适合自己的金融产品，也可直接发布贷款需求，11家银行会进入业务‘抢单’模式。”冠县金融与企业服务中心主任徐振远说。平台建立了“513”快速响应机制，用户随时随地通过手机发布融资需求，银行端管理员5分钟内完成首次电话回访，3个工作日内完成贷前调查，各镇街金融副镇长全流程跟踪服务。

自上线以来，冠县乡村振兴金融服务平台受到了农村市场主体热烈欢迎。数据显示，目前该平台注册用户达到26.4万人，覆盖常住、适龄人口62%以上，线上申请贷款22183笔，发放贷款8975笔、29.8亿元，平均单笔贷款33万元。

金融服务乡村振兴打出“组合拳”

平台和队伍实现双线下沉

近年来，冠县先后制定《冠县乡村振兴金融创新三年行动实施方案》等19项金融改革创新方案，推动财政和金融融合发力，打出金融赋能乡村振兴“组合拳”。冠县不仅在全国创新研发首个县级综合性金融服务平台，实现了从“群众找银行”到“银行找群众”的转变；还建立县乡村三级金融人才联动机制，把金融服务送到田间地头、大棚车间，实现金融服务平台和金融人才队伍的双线下沉，促进金融服务乡村振兴真正落地。

“我们实施了乡村振兴金融人才‘千人计划’，聘请23家市级银行行长担任冠县政府金融顾问，驻冠银行机构100名金融骨干组建金融辅导团，选派27名金融干部到全县18个镇街挂任金融副职，760个自然村建立1055人的村级‘金融专员’队伍，选拔8名‘金融顾问’派驻到20家重点企业。”徐振远说。当地每周组织11家银行行长、分管行长、业务骨干，到乡镇开展“金融服务进企下乡”活动，全力助企纾难解困；引导辖区内每个银行帮包1至2个镇街，对辖区所有村庄逐一开展金融对接，对符合条件的开展整村授信，有条件的设立乡村振兴服务站，填补了村庄金融服务空白。目前，冠县金融机构共设立各类村级金融服务站点1130个。

“政银保担”合作破解担保难题

立足产业优势创新特色贷款产品

为解决贷款担保难题，冠县深化新型“政银保担”合作机制，与省投融资担保集团、省农担公司、省普惠担保公司、聊城昌信融资担保公司签订合作协议，构建新型“政银保担”合作模式，建立风险分担机制，成功争取省投融资担保集团和省农担公司50亿元、30亿元担保额度。今年1-9月份，政府性融资担保贷款新增6.89亿元，“鲁担惠农贷”投放1.96亿元，均列全市第一位。

“冠县强化财政杠杆调控作用，出台《冠县政府性融资担保担保费补贴管理办法》，县财政设置350万元专项资金，对单户担保额1000万元及以下的小微企业和‘三农’主体担保业务，给予担保费专项补贴，引导银行贷款重点投向优势产业和‘三农’领域，以最优化的财政资金撬动最大化的金融活水支持乡村振兴。”冠县县委副书记王乃峰说。

此外，冠县立足当地优势农业产业基础，围绕适度规模经营，组织引导银行机构创新研发了灵芝贷、樱桃贷、酥梨贷等特色信贷产品，为涉农主体发放灵芝贷7872万元、樱桃贷1727万元、酥梨贷609万元，助力冠县特色农业产业转型升级、做大做强。还针对冠县籍外出经商从业人员，创新推出“农商乡情贷”，目前授信71户、4235万元。

强化财金联动，增强政策合力

开辟多元融资新路径

为开辟多元融资新路径，冠县县政府与人民银行聊城市分行联合出台《关于加快金融服务创新推动冠县乡村振兴高质量发展的实施意见（2023—2025）》，与人民银行聊城市分行和28家市级银行、保险、证券机构及4家省市担保机构签订战略合作协议，依托“有为政府+有效市场”，整县域推进金融服务乡村振兴工作。

“冠县用好政策性、开发性金融工具，全力向上对接，重点发力支持冠州国际陆港、灵芝大健康等重大项目，及时解决项目融资难题，不断强化省级开发区基础设施支撑能力。争取政策性银行授信43.5亿元，累计投放8.6亿元。”王乃峰说。冠县不仅引导辖区银行加大金融服务乡村振兴力度，还积极协助各银行向上争取政策支持，引来源源不断的“金融活水”。

“通过完善政府性担保体系，加强政银担合作力度，配合财政局等将昌信担保公司纳入省政府性融资担保机构范围，将普惠小微贷款担保费率降至1%以下，扩大政府性融资担保业务覆盖面，为普惠小微贷款提供有效增信担保支持。”人民银行聊城市分行党委书记、行长赵向东说。人民银行聊城市分行还发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，引导各银行接续存量、用好增量，通过央行资金激励，引导法人银行扩大普惠小微贷款投放，降低企业融资成本。1-10月份累计发放支小再贷款46.03亿元，惠及市场主体约9300户，加权平均利率4.70%。

创新“信用+金融”模式

冠县各项贷款创近十年新高

冠县还创新“信用+金融”模式，全面深化冠县社会信用体系建设，组建冠县社会信用中心，推动金融生态环境持续优化，按照“先行试点、分批推进、全面覆盖”的思路，开展信用户、信用村、信用镇“三信评定”和“诚信企业”“诚信个人”“乡村振兴样板银行”评选，积极探索金融赋能乡村振兴与乡村治理融合发展新路径。将乡村文明积分与银行信用相结合，于6月30日落地全市首笔“美德积分贷”，目前已完成授信129户、1468万元。

“冠县聚焦农村金融资源少，农业发展融资难、贵、慢等根本性问题,不断创新金融服务，丰富‘金融+乡村振兴’新载体，探索金融助力乡村振兴有效路径，着力破解乡村振兴金融供给‘卡脖子’难题，努力打造金融赋能乡村振兴的冠县模式。”王乃峰说。2022年底，冠县各项贷款新增40.1亿元，创近十年新高，不良贷款率1.47%，为近十年最低；支持小微企业和“三农”实体3.8万户、投放214.9亿元，涉农贷款利率全市最低。