传统信贷业务模式下，由于程序复杂，材料要求较多，等到贷款办下来，也许早就过了农业种植期和收割期。如何更好地链接农户融资需求和银行端供给，以信用数据赋能乡村振兴，将金融活水引流到广大乡村，建行重庆市分行持续在探索。

信用数据+金融科技 让农户少跑腿

过去，农户数据孤立、分散的特点使银行在数据赋能农户信贷方面很难发力。近年来，重庆市发展和改革委员会、国家金融监督管理总局重庆监管局联合打造了“信易贷·渝惠融”平台，以信用信息共享与大数据开发应用为基础，充分挖掘信用信息价值，破解银企信息不对称难题。为扎实推进涉农信用信息共享应用，帮助银行搭建授信模型，重庆市发展和改革委员会对接各方政务数据，牵头归集并治理了原先孤立、分散的涉农数据。与此同时，建设银行着力打造“1211”乡村振兴综合服务体系，通过金融科技赋能普惠金融取得了良好成效，尤其在农户贷款方面，创新推出了“裕农快贷”系列产品，实现农户贷款申请、审批、支用和还款全线上化操作。

建行重庆市分行积极对接重庆市发展和改革委员会，在国家金融监督管理总局重庆监管局、人民银行重庆市分行等相关部门的指导下，于2023年5月成功创新“裕农快贷-信易贷”信贷产品，并率先在重庆云阳实现试点落地，截至目前已在重庆9个区县实现业务推广，累计授信超过1亿元，支持农户超过1000户。今年4月，国家发展改革委在重庆云阳召开“统筹融资信用服务平台建设全面提升‘信易贷’工作水平”全国现场会，建设银行受邀作为唯一一家推动“信易贷”支持乡村振兴领域的银行机构做专题发言，建行模式得到认可和推广。

信易贷+智慧农业 助力特色产业发展

自“信易贷”业务落地以来，建行重庆市分行积极支持全市优势特色产业发展，积极把握“智慧农业·数字乡村”建设机遇，加大与区县榨菜、花椒等涉农大数据平台对接，持续完善信用数据，发挥数据引流作用，助力区县培育壮大“一主两辅”乡村产业。目前，已通过“裕农快贷”系列产品为重庆市柑橘、榨菜、花椒、柠檬、肉牛、茶叶等近10个优势特色产业累计发放贷款超过5亿元。

信易贷+榨菜“产业大脑”精准触达农户贷款需求。当前，涪陵区已初步建成榨菜“产业大脑”平台，定期将种植地址、预计产量、销售价格等信息归集到“信易贷·渝惠融”平台。2024年初夏，第一批腌制的青菜头即将出窖。“今年的青菜头产量特别好，我比去年多腌制了100吨。”涪陵区松坪村的榨菜腌制加工户王师傅说道。

腌制青菜头一直以来是涪陵的特色农产品加工产业，下游主要供给享誉全国的涪陵榨菜。“这几天萝卜和豇豆的价格比较合适，我准备收一些来加工，但窖池里的腌菜头还没有卖出去，手里差点资金周转。”正当王师傅发愁时，朋友向他介绍了榨菜“产业大脑”平台和建行“裕农快贷-信易贷”业务。王师傅随即在榨菜“产业大脑”平台发布了自家经营的榨菜信息和融资需求，建行涪陵工作人员获取信息后，现场指导他申请了“裕农快贷-信易贷”，并很快为他申请到了10.3万元贷款。“有了银行的支持，再加上我的腌制技术，今年的收入肯定差不了!”王师傅的话语中充满了对未来的期盼。

信易贷+花椒大数据平台为农户增信提额。近年来，江津区利用物联网、大数据、AI智能、5G等现代信息技术，打造出一套具有江津区特色的花椒大数据平台，已收集全区7万余户椒农种植和重点收储企业信息，实现花椒全产业链的智慧化生产和数字化管理。

6月的江津区先锋镇，青花椒的香气弥漫在沃野田畴。老张是先锋镇的一名花椒种植农户，在与江津区发改委、农委沟通交流中，获悉建行推出的“裕农快贷-信易贷”产品，正好可以解决他购买种苗和设备遇到的资金难题。详细了解政策后，老张抱着试试看的想法通过建行“裕农通APP”申请信易贷业务，仅几分钟便获得初始贷款额度5.6万元，快速便捷的申请流程，给老张带来惊喜，随即联系了建行江津支行工作人员希望提升贷款额度。在仔细了解老张的花椒种植情况后，建行工作人员及时对数据进行补充，并提示老张重新申请贷款，帮助他将贷款额度提升到12.5万元。“这样的贷款方便又好贷，以后再也不用跑到城里现场去办了。”老张说道。

信易贷+整村授信 助力巴渝和美乡村建设

建设银行“信易贷”是依托政府归集的涉农权威数据，通过金融科技，实实在在将背后的信用数据转化为农民触手可及的贷款额度。作为一款农户线上贷款产品，建行重庆市分行聚焦广大有产业、有需求、有信用的农户，并着力挖掘产品数据所蕴藏的价值，联合各级政府共同推进整村授信，以此促进农户珍惜信用，助力信用村建设和基层治理，为重庆开展巴渝和美乡村建设行动赋能，切实打造建行重庆市分行服务乡村振兴的新模式。

云阳县是全国最早试点落地“信易贷”的地区，自试点以来，建行云阳支行与云阳县发展和改革委员会多次共同组织开展“信易贷”业务整村授信宣传和推进工作，先后在巴阳、宝坪、双龙、南溪、渠马、江口、桑坪、票草、清水、路阳、农坝等乡镇发动当地村支两委基层党组织，批量组织农户农企等宣传培训“信易贷”业务要点和操作流程，指导农户提升信用意识，加强信用管理，为10余个重点乡镇、60多个重点行政村、2000余户农户预授信额度超过2亿元。累计授信农户超过500户，授信额度超过4000万元。

据了解，通过多轮产品优化升级，信易贷2.0版即将面市。与1.0版本相比，2.0版本更加注重经营农户的精准触达性、授信额度的合理性，与信用村建设和基层治理的结合性，整村授信的有效性，一二三产业的融合性等。全市已预授信农户213万户、预授信额度310亿元，其中批量预授信50户以上的行政村达4000余个。

近期，国家发改委、金融监管总局联合印发了《关于进一步提升融资信用服务平台服务质效深入推进“信易贷”工作的通知》，提出将进一步提升服务平台建设，加强涉农数据归集。建行重庆市分行相关负责人表示，该行将继续以“信易贷”为有力抓手，深入贯彻落实中央精神，持续推进“五篇大文章”在县域乡村落地，助力乡村信用体系和乡村治理建设。